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建设银行上线“惠懂你”APP 小微企业融资实现“

发布时间:2019-01-23 03:37 作者:亚太娱乐_亚太娱乐

  小微企业是促就业、扶创业、活跃市场的重要力量,已经成为促进我国经济发展和社会进步的重要引擎。而小微企业“融资难”这个长期困扰实体经济的难题,如今正悄然发生着改变。

  随着金融科技的进步,建设银行“惠懂你”APP应运而生,只需要触摸手机屏幕,小微企业就可以办理贷款融资业务。建设银行辽宁省分行也由此书写出服务民生、助力小微企业发展的新篇章。

  过去,银行服务小微企业主要靠传统人工操作,运营成本高,办理时间长,服务面窄,客户不满意,银行也很难形成可复制、可持续的商业模式。小微企业贷款难的问题,一直很难找到有效的解决办法。去年5月,建设银行正式启动普惠金融战略,明确将普惠金融作为全行战略,以金融科技为支撑,运用互联网思维,创新服务模式,强化“五专”经营机制建设,促进普惠金融业务高速高质高效发展。

  在此背景下,建设银行以平台经营、数据经营为突破口,开发了建行“惠懂你”APP,实现了由单一提供金融产品到搭建外部交互开放、内部充分整合,为市场和客户提供深度服务。

  借助金融科技手段,建设银行辽宁省分行积极拓展金融服务广度和深度,千方百计降低小微企业融资成本,用专业与担当为百姓安居乐业服务。截至2018年底,建设银行辽宁省分行小微企业贷款余额258亿元,贷款客户2.2万户,累计为超过3万户小微企业提供280亿元信贷资金支持。

  如今,无论你是路边的药店、菜摊、服装店的老板,还是小企业的法人代表,只需要下载建行“惠懂你”APP,在手机上点一点,就可以轻松实现贷款融资,再也不用担心资金周转难的问题。

  据了解,建行“惠懂你”APP智能服务利用互联网、大数据、生物识别等技术,创新推出“互联网获客+全线上信贷业务流程”业务新模式,集合了额度试算、预约开户、贷款申请、支用还款、指数调查问卷等功能,具有一站式办理、智能化风控等特点,是建设银行小微企业金融服务的一项重大创新举措,在市场和同业中处于领先地位。建设银行“惠懂你”APP让小微企业体验到更加高效和便利的融资服务。

  “扫描二维码,安装建行“惠懂你”APP,填写相关资料后,就可试算贷款额度。”1月16日中午,在沈阳经营一家小型旅行社的史女士,在朋友圈看到了关于建行“惠懂你”APP的一条链接。本就有融资需求的史女士立马尝试了一下。“这个操作很便捷,功能又齐全。”史女士说,“建行惠懂你”APP,为小企业提供了很好的普惠金融服务。

  建行“惠懂你”APP实现了建行“小微快贷”线上一站式办理。在此之前,建设银行积极运用金融科技,突破传统业务模式,推出线上融资服务“小微快贷”,基于客户交易结算、POS流水、纳税记录等信息,依托小微企业评分卡进行数据分析,为符合条件的小微企业提供信贷支持,主动、批量、高效地服务小微企业,真正实现了申请、审批、签约、支用、还款的全流程网络化、自助化操作。经过不断创新,“小微快贷”家族不断壮大,成员包括“信用贷”“云税贷”“账户云贷”“抵押快贷”等系列产品,全面契合小微企业的经营特点,如同品种齐全的超市,只要企业有一定维度的真实数据信息,就有一款产品能满足企业需求。建行“小微快贷”,已经成为大银行服务小微企业、解决社会痛点的典型范例。上线一年以来,已累计为超过8200户小微企业提供55亿元信贷支持。

  更主要的是,下载注册“建行惠懂你”APP,非常简单、方便快捷。而客户下载“建行惠懂你”APP后,能随时查看建行小微企业信贷产品信息,只需填写企业全称,勾选行业,填写企业上年度经营收入以及近1年企业纳税总额,选择性录入房产信息,就可试算出贷款额度,提前了解在建行可贷金额。符合条件的客户可立即办理贷款,全流程在线操作,从申请到贷款支用只需几分钟。

  为了扩大普惠金融的覆盖面,可以享受建行“惠懂你”服务的客户群体非常广泛,无论是个体工商户,还是企业公司,抑或是淘宝店主,只要有正规的经营执照,并且法人代表的征信记录良好,都可以申请办理。

  据建设银行辽宁省分行工作人员介绍,建行“惠懂你”涵盖不同的贷款产品,根据贷款产品的类型不同,贷款期限从12个月到36个月不等,贷款利率可以享受特殊优惠。此外,为了匹配小微企业“小、频、急”的资金需求特点,建行“惠懂你”APP可实现在贷款合同有效期内随借随还、循环支用,极大地提高了融资效率,充分满足了小微企业融资需求,降低了企业融资成本。

  以某小微企业为例,通过建行“惠懂你”申请了100万元贷款,年化利率为5%。在贷款的第10天,该企业通过其他渠道解决了资金问题,决定将建行“惠懂你”的贷款提前还清。那么,在借款第十天,该企业需要向建行支付贷款利息仅为1000000×10×(5%÷365)=1369.8元。

  如何解决小微企业贷款流程中潜在的风险问题,一直是阻碍银行业发展小微企业贷款的鸿沟。建设银行把握科技时代脉搏,长远规划,率先提出金融科技战略,依托“新一代”系统技术优势,在国有大行中第一个成立金融科技公司,推动平台搭建和生态圈营造。

  “建行惠懂你”APP加持银行级的安全应用机制,通过先进的生物认证、人脸识别技术对用户身份进行识别。此外,建设银行还首创了企业在线授权功能,线上生成股东会决议,授权实际控制人进行贷款操作。建设银行尖端金融科技让信贷服务兼顾安全与便捷。

  而对于没有开立建行账户的客户,通过建行“惠懂你”APP也可以享受预约开立对公结算账户服务,通过手机即可办理预约,时间、网点都可选择,成功后预约信息直接发送至客户手机,省时省力。

  “建行惠懂你”APP的上线,打破时间空间限制,将融资服务与小微企业生产经营场景有机结合,让银行服务触手可及,懂你所需,贷你所想。未来,建设银行将继续坚持以服务实体经济为核心,持续推进普惠金融与金融科技战略,护航小微企业壮大成长,惠企利民,让金融更有温度。

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